分期手续费折算真实年化利率
分期真实利率：把分期手续费折算为真实年化利率。
把每期还款视为等额现金流，用内部收益率（IRR）折算实际年化利率。
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分期“每期手续费率”不等于年利率，看清真实成本再决定是否分期。
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